郵儲銀行行長(cháng)劉建軍：通過(guò)數字化轉型、智能化風(fēng)控和場(chǎng)景化轉型、綜合化服務(wù)探索普惠金融可持續發(fā)展之路

新華財經(jīng)北京3月21日電（王姝睿） 2025全球南方金融家論壇于3月19日至21日在北京國家金融信息大廈舉辦。來(lái)自國內外金融領(lǐng)域的機構負責人、專(zhuān)家與行業(yè)領(lǐng)袖，以“融金聚智 點(diǎn)亮南方”為主題，共同探索符合全球南方發(fā)展需求的金融模式，為全球經(jīng)濟的穩定與繁榮注入新動(dòng)力。中國郵政儲蓄銀行行長(cháng)劉建軍20日在2025全球南方金融家論壇主旨演講環(huán)節表示，可通過(guò)數字化轉型、智能化風(fēng)控和場(chǎng)景化轉型、綜合化服務(wù)破解普惠金融“兩高一低”的難題，推動(dòng)普惠金融可持續發(fā)展。

中國郵政儲蓄銀行行長(cháng)劉建軍

全球南方一直致力于推動(dòng)構建更加普惠合理的全球金融體系。劉建軍表示，近年來(lái)中國普惠金融發(fā)展取得長(cháng)足進(jìn)步，主要體現在三個(gè)方面：

一是服務(wù)覆蓋面不斷擴大。全國縣域實(shí)現銀行機構100%覆蓋，鄉鎮覆蓋率約98%，基本實(shí)現“鄉鄉有機構、村村有服務(wù)、家家有賬戶(hù)”。

二是服務(wù)可得性持續提升，小微企業(yè)融資難題顯著(zhù)緩解。中國人民銀行統計報告顯示，2024年四季度末，人民幣普惠小微貸款余額32.93萬(wàn)億元，同比增長(cháng)14.6%，增速比各項貸款高7個(gè)百分點(diǎn)，全年增加4.2萬(wàn)億元；本外幣涉農貸款余額51.36萬(wàn)億元，同比增長(cháng)9.8%，增速比各項貸款高2.7個(gè)百分點(diǎn)，全年增加4.65萬(wàn)億元。

三是人民群眾滿(mǎn)意度顯著(zhù)提高。普惠小微貸款平均利率下降，線(xiàn)上貸款可實(shí)現全流程線(xiàn)上辦理，契合小微企業(yè)“短、小、頻、急”的資金需求。

在普惠金融發(fā)展實(shí)踐方面，郵儲銀行立足資源稟賦，致力于打通金融服務(wù)“最后一公里”，近三年累計發(fā)放普惠小微貸款4.5萬(wàn)億元；2024年末，涉農貸款余額突破2.2萬(wàn)億元，普惠小微貸款余額突破1.6萬(wàn)億元。

針對普惠金融“成本高、風(fēng)險高、回報低”的難題，劉建軍以郵儲銀行為例，分享普惠金融的發(fā)展方向及思考：

一是以數字化轉型解“成本高”之難，運用大數據、人工智能等新技術(shù)，以科技賦能業(yè)務(wù)模式創(chuàng )新與流程優(yōu)化，商業(yè)銀行可實(shí)現對小微企業(yè)的批量對接和便捷服務(wù)。郵儲銀行創(chuàng )新打造“主動(dòng)授信”數字產(chǎn)品，構建“脫核”產(chǎn)業(yè)鏈融資模式，數字普惠金融已成為服務(wù)小微客群的重要方式。截至2024年末，郵儲銀行普惠小微貸款有余額客戶(hù)數210萬(wàn)戶(hù)，戶(hù)均余額僅78萬(wàn)元，線(xiàn)上貸款余額在普惠小微貸款余額中占比達87%。

二是以智能化風(fēng)控和場(chǎng)景化轉型解“風(fēng)險高”之難。通過(guò)內外部多維數據整合，商業(yè)銀行能夠實(shí)現對小微企業(yè)的精準畫(huà)像，同時(shí)可嵌入小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)景中為其提供融資服務(wù)，依托企業(yè)的交易數據和其真實(shí)用款需求，實(shí)現風(fēng)險實(shí)時(shí)監控和資金閉環(huán)運行，能有效緩解小微融資信息不對稱(chēng)的問(wèn)題。郵儲銀行構建了“客戶(hù)數字畫(huà)像+模型規則+風(fēng)控策略+自動(dòng)預警”全流程智能風(fēng)控體系，實(shí)現貸前智能審批、貸后自動(dòng)預警，貸后階段提前識別近90%的風(fēng)險客戶(hù)，提前化解比例超過(guò)50%。

三是以綜合化服務(wù)解“回報低”之難，商業(yè)銀行立足小微企業(yè)的實(shí)際需求，為其提供賬戶(hù)服務(wù)、資金結算、代發(fā)工資等綜合金融服務(wù)，既能優(yōu)化客戶(hù)服務(wù)體驗，也能提升客戶(hù)綜合價(jià)值。郵儲銀行構建起以信貸服務(wù)為基礎的綜合金融服務(wù)體系，為中小微企業(yè)提供全生命周期服務(wù)。為助力中國實(shí)現科技創(chuàng )新，加大對科技型中小企業(yè)的支持力度，推出專(zhuān)屬的科技金融服務(wù)方案，涵蓋融資、結算、財富管理、資本市場(chǎng)服務(wù)、咨詢(xún)撮合等產(chǎn)品服務(wù)，已服務(wù)9.6萬(wàn)家科技型企業(yè)。

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編輯：高二山

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