【財經(jīng)分析】一線(xiàn)調研：專(zhuān)利變紅利，銀行加速破解科創(chuàng )企業(yè)融資難問(wèn)題

新華財經(jīng)上海9月3日電（記者 王淑娟）上海是我國專(zhuān)精特新企業(yè)培育的先行者和探路者，目前擁有國家級專(zhuān)精特新“小巨人”企業(yè)的數量居全國前列。做好科技金融大文章，聚焦專(zhuān)精特新和科技型企業(yè)貸款需求，銀行如何重塑評價(jià)體系、暢通企業(yè)的融資渠道？

近期，記者調研興業(yè)銀行上海分行，看在滬銀行如何創(chuàng )新機制和產(chǎn)品服務(wù)，讓“知產(chǎn)”變資產(chǎn)，專(zhuān)利變紅利，用金融力量助推科技企業(yè)技術(shù)成果“落地生金”。

盤(pán)活知識產(chǎn)權，助力科技企業(yè)走出融資困境

上海音樂(lè )廳平移與頂升、浙江三門(mén)千年古樟平移、上海玉佛寺大雄寶殿平移與頂升工程……這些都是上海一家國家級專(zhuān)精特新小巨人企業(yè)近年來(lái)完成的代表性工程。近日，記者走進(jìn)上海天演建筑物移位工程股份有限公司，平平無(wú)奇的辦公室里，坐的都是擅長(cháng)給建筑物平移的“技術(shù)大咖”。

天演移位是一家專(zhuān)門(mén)從事建筑物移位的特種專(zhuān)業(yè)公司，在行業(yè)內處于龍頭地位，具有文物保護設計資質(zhì)及建筑物平移糾偏、頂升、結構補強、文物保護施工資質(zhì)。盡管年營(yíng)業(yè)收入超過(guò)2億元，新項目還在不斷施工，但受市場(chǎng)環(huán)境影響，該企業(yè)近年來(lái)也遇到了應收賬款激增等難題，因此現金流十分緊張。

“如果沒(méi)有銀行貸款，那將寸步難行，現金流壓力太大了，這兩年來(lái)，應收賬款太多?！碧煅菀莆粍?chuàng )始人藍戊己說(shuō)。

沒(méi)有廠(chǎng)房也沒(méi)有生產(chǎn)線(xiàn)，缺乏抵押物，如何從銀行貸款？“供應商的貨款要結算，但項目的應收賬款越來(lái)越多，每個(gè)月包括員工工資、房租等成本支出要250萬(wàn)元左右，2022年最困難的時(shí)候真的已經(jīng)彈盡糧絕，資金鏈面臨斷裂的危險?！彼{戊己告訴記者，那時(shí)候資金最困難的時(shí)候，還被供應商起訴，凍結了銀行賬戶(hù)，企業(yè)進(jìn)入“至暗時(shí)刻”。按照金融行業(yè)的傳統產(chǎn)品，企業(yè)已不具備融資條件，甚至擔憂(yōu)的是此前的貸款還面臨抽貸的風(fēng)險。

就在那個(gè)時(shí)候，興業(yè)銀行上海分行通過(guò)園區的介紹，上門(mén)探訪(fǎng)天演移位。一開(kāi)始，藍戊己并不抱有希望。興業(yè)銀行上海分行綜合了解企業(yè)的實(shí)際情況后，建議可以通過(guò)知識產(chǎn)權質(zhì)押的方式申請貸款。

“發(fā)明專(zhuān)利能用來(lái)申請貸款？”藍戊己沒(méi)想到，企業(yè)擁有的40多個(gè)發(fā)明專(zhuān)利也可以變成“資產(chǎn)”。最終，興業(yè)銀行上海分行為該企業(yè)辦理了1000萬(wàn)元的知識產(chǎn)權質(zhì)押融資。與此同時(shí)，該筆貸款還可以申請財政貼息50%，有效降低企業(yè)財務(wù)成本。

從接觸到貸款落地，僅歷時(shí)一周，這一筆“雪中送炭”的貸款不僅幫助天演移位及時(shí)擺脫困境，也為企業(yè)后期得以中標項目大單奠定了基礎。

完善生態(tài)建設，知識產(chǎn)權“貸”動(dòng)創(chuàng )新發(fā)展

知識產(chǎn)權質(zhì)押融資成為了科技型企業(yè)的新選擇，越來(lái)越多銀行通過(guò)知識產(chǎn)權“貸”動(dòng)企業(yè)創(chuàng )新發(fā)展。不過(guò)，在實(shí)際操作中，知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款面臨著(zhù)變現難、額度上限偏低等問(wèn)題，還需完善生態(tài)建設。

上海正加大力度做好知識產(chǎn)權金融的生態(tài)建設，幫助更多科創(chuàng )企業(yè)將專(zhuān)利由紙變成錢(qián)，助力解決科創(chuàng )企業(yè)融資難問(wèn)題。今年1月，上海印發(fā)《關(guān)于促進(jìn)上海市知識產(chǎn)權金融工作提質(zhì)增效的指導意見(jiàn)》，圍繞加大知識產(chǎn)權金融資源供給等三方面提出10條指導意見(jiàn)，包括開(kāi)展知識產(chǎn)權質(zhì)押融資貸款風(fēng)險“前補償”試點(diǎn)等多項具體舉措。

讓企業(yè)“躺”著(zhù)的專(zhuān)利、商標等知識產(chǎn)權變成“真金白銀”，以興業(yè)銀行上海分行為例，截至2024年6月末，該行知識產(chǎn)權質(zhì)押融資余額12.24億元，涉及戶(hù)數190戶(hù)，規模位居上海地區股份制銀行首位。

興業(yè)銀行上海市中支行客戶(hù)經(jīng)理周昕鐳表示，“知識產(chǎn)權質(zhì)押融資解決了企業(yè)因缺少傳統的抵質(zhì)押品而導致的融資難問(wèn)題。這幾年，我們辦理的相關(guān)業(yè)務(wù)越來(lái)越多?？萍夹推髽I(yè)在發(fā)展過(guò)程中，研發(fā)獲得的專(zhuān)利是企業(yè)重要的無(wú)形資產(chǎn)，但很多企業(yè)不了解，我們也在通過(guò)銀政合作、園區合作等模式，觸達更多科技型企業(yè)，有效盤(pán)活知識產(chǎn)權，助力科技企業(yè)走出融資困境?！?/p>

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編輯：幸驪莎

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